Bauzinsrechner

Einfach Zinsszenarien, Tilgungsraten und Laufzeiten testen.

  • monatliche Raten anhand von Darlehenssumme, Zinssatz und Tilgung berechnen
  • Gesamtdauer der Rückzahlung des Annuitätendarlehens berechnen
  • Erstellung des Tilgungsverlaufs samt Tilgungsplans
Bauzinsen der Baufinanzierung berechnen

Unser Bauzinsrechner hilft Ihnen, schnell und einfach verschiedene Konditionen zu überprüfen. Sie müssen dafür nichts bezahlen und keine Verpflichtungen eingehen. Mit dem Ergebnis bekommen Sie einen Überblick über die Kosten, die mit verschiedenen Kriterien wie anfängliche Tilgungsrate, Höhe des Darlehens und den Bauzinsen zusammenhängen.

Der Bauzinsrechner hilft Ihnen ebenfalls dabei zu erfahren, wie viel Baufinanzierung Sie sich leisten können. Dies gibt Ihnen mehr Sicherheit bei der Wahl der Kredithöhe und Tilgungsrate.

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Hannoversche Leben
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Baufinanzierer

1. Berechnungsgrundlagen

Als Erstes berechnen wir die monatliche Rate und die Laufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung. Das Ergebnis wird in Echtzeit berechnet und in der Vorschau angezeigt. Auf diese Weise finden Sie schnell und einfach die passende anfängliche Tilgungsrate bzw. einen guten Kompromiss aus Gesamtlaufzeit und monatlicher Belastung.

Sollzinssatz
%
Meinen Zins berechnen
%
Art der Annuitätentilgung

Vorschau

Bei einem Darlehensbetrag von , einem Sollzins von % und einer anfänglichen Tilgungsrate von % beträgt die monatliche Rate . Die Laufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung würde Jahre betragen.

Hinweis:

Bei einem Annuitätendarlehen führen niedrigere Bauzinsen bei gleichem Tilgungssatz zu längeren Gesamtlaufzeiten. Achten Sie daher auch auf die Laufzeit des Darlehens und passen Sie gegebenenfalls die Tilgungsrate an.

2. Beispielrechnung inkl. Tilgungsplan erstellen

Im zweiten Schritt simulieren wir den Tilgungsverlauf und erstellen eine umfangreiche Beispielrechnung basierend auf Ihren Angaben. Dazu benötigen wir nur ein fiktives Startdatum.

Startdatum festlegen

Hilfe zur Bedienung des Bauzinsen Rechners

In der ersten Kategorie soll der Darlehensbetrag eingegeben werden. Dieser umfasst alle Kosten, die im Zusammenhang mit der Baufinanzierung stehen. So spielt nicht nur der reine Kaufpreis einer Bestandsimmobilie eine Rolle, sondern auch alle anfallenden Nebenkosten. Auch die Finanzierung bei einem Neubauprojekt über einen Bauträger oder eine private Baufirma beinhaltet noch weitaus höhere Kosten als ursprünglich angegeben. Wer neu baut, muss Zusatzkosten in Form von Bereitstellungszinsen kalkulieren, die immer dann anfallen, wenn Darlehensbeträge in einzelnen Tranchen, gemäß Baufortschritt, angefordert werden und letztmalig zur Bauendabnahme. Die Banken müssen an den Kapitalmärkten Geld aufnehmen und holen sich den Zinsausfall vom Darlehensnehmer in Form von Bereitstellungszinsen wieder.

Hinzu kommen noch die Kosten für das Führen eines Baukontos, das eigens für diese finanzielle Transaktion eingerichtet wird und Kosten für die Teilauszahlungen. Grundsätzlich werden auch Notarkosten und Kosten für Grundbuchangelegenheiten fällig, die auf die Gesamtkosten für die Immobilien aufgeschlagen werden. Wer nicht frühzeitig Eigenkapital angespart hat, muss bei der Berechnung über den Bauzinsrechner unbedingt diese Zusatzkosten einplanen und als Gesamtposition in das Eingabefeld eintragen.

Zinsbindung - Eingabefeld mit großer Bedeutung

In dieses Eingabefeld kann der künftige Darlehensnehmer seine Wunschzinsbindung eintragen. In Zeiten eines Niedrigzinsniveaus sollte man sich für eine lange Zinsbindung entscheiden, mit der sich ein Zinserhöhungsrisiko während der Laufzeit ausschließen lässt. Parallel dazu fällt die Restschuld zur Anschlussfinanzierung entsprechend niedriger aus als bei einer vergleichsweise kurzen Zinsbindung von fünf oder zehn Jahren. Wer sich die derzeit noch moderaten Bauzinsen sichern will, sollte eine Zinsbindungsfrist von 15 oder mehr Jahren in das Feld eingeben. Laut Prognosen von Finanzexperten für 2024 werden die Zinsen mittelfristig wieder fallen, um die Wirtschaft anzukurbeln. Zusätzlich kann über den Bauzinsrechner der Zeitpunkt der ersten Ratenzahlung eingegeben werden.

Tilgung des Darlehens – individuelle Möglichkeiten

Im zweiten Abschnitt des Bauzinsrechners kann wahlweise die monatliche Rate inklusive Zins oder der anfängliche Tilgungssatz angeklickt werden. Bei der monatlichen Rate muss der Verbraucher zunächst seinen eigenen wirtschaftlichen Spielraum auf den Prüfstand stellen. Alle laufenden Ausgaben müssen den kontinuierlichen Einnahmen, ohne Sonderzuschläge, gegenübergestellt werden. Die Differenz spiegelt den finanziellen Spielraum wider, der für die monatliche Belastungsrate zur Verfügung gestellt werden kann. Jedoch sollte jeder unvorhersehbar Ausgaben einplanen, die bei einer engen Kalkulation schnell zu einem finanziellen Engpass führen können.

Der Tilgungssatz muss nicht dem sonst üblichen Eingangstilgungssatz von nur einem Prozent entsprechen. Wer Mammutlaufzeiten verhindern will und durch einen niedrigen Bauzins Einsparen kann, sollte dieses Geld in eine höhere Tilgung investieren. Auf diese Weise lassen sich Zinskosten reduzieren und der Weg ins schuldenfreie Eigenheim wird verkürzt. Wer sich nicht sicher ist, kann unterschiedliche Zahlen eingeben, um sich ein Bild über die Kosten zu machen.

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